Depuis maintenant plusieurs semaines, la concrétisation des emprunts immobiliers est sous le coup du taux d'usure. Ce dernier protège le consommateur en fixant un taux maximal auquel les banques sont autorisées à prêter de l'argent en France. Il comprend le taux nominal, l'assurance de prêt et les frais de dossier et de garantie.

🔎 Le taux d’usure en détail 🔎

Tout d'abord, en matière de crédit immobilier, il est important de noter que pour chaque type de prêt immobilier, un taux d'usure s'applique.
Cela concerne :
🏦 Crédits immobiliers et prêts pour travaux d'un montant supérieur à 75 000 euros
🏦 Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans
🏦 Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans
🏦 Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus
🏦 Prêts à taux variable    
🏦 Prêts relais

🔢 Comment est calculé le taux d'usure ? 🔢

La banque de France détermine tous les trimestres les taux effectifs moyens à partir d'une enquête auprès des établissement de crédit et des sociétés de financement : taux effectif moyen pratiqué par les établissements de crédit relevé de 30%. 
Le chiffre obtenu constitue le taux d'usure du trimestre suivant. Il est donc actualisé chaque trimestre.

📈  Très bonne nouvelle : le taux d'usure passe le cap des 3%  📈

Le taux d'usure passe de 2,57% sur le trimestre précédent à 3,05% sur le trimestre à partir du 1 octobre 2022 pour les crédits au-delà de 20 ans.
Ces derniers mois, le taux d'usure a littéralement bloqué le marché immobilier : les courtiers en prêts immobiliers ont annoncé qu'un dossier sur 2 était refusé par les établissements bancaires malgré des profils jusque-là considérés comme très bons, avec apport et avec une situation professionnelle stable. 
Les professionnels de l'immobilier dans leur globalité alertent.
Le taux d'usure est fixé avec une latence de 6 mois : la réalité du marché ne colle pas avec la révision du taux d'usure, ces deux données ne sont jamais alignées.

👓 Petit bémol à cette bonne nouvelle 👓

Les banques continuent d'augmenter les taux d'emprunt. Donc la bouffée d'oxygène ne sera que de courte durée (tout au mieux quelques semaines).
Avant 2022 les emprunteurs chassaient le meilleur taux d'emprunt pour concrétiser leur achat immobilier or aujourd'hui toute la difficulté pour les emprunteurs est de décrocher le taux qui leur permettra de respecter le 35% d'endettement maximal.

🏫 Taux d'usure pour les crédits immobiliers [ Octobre 2022 ] 🏫

Source La Banque de France

^{* Définition - Crédit Immobiliers : crédits aux ménages entrant dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation ou d'un montant supérieur à 75 000 euros destinés à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien.}